banner3site

Банкротство физических лиц в г. Тольятти, г. Самара

Банкротство физических лиц - это единственный законный способ освободиться от непосильных долгов или выплатить их на более мягких условиях. Оно может помочь гражданину-должнику начать жизнь с чистого листа. Это реабилитационный инструмент, помогающий людям, попавшим в тяжелую финансовую ситуацию, вновь встать на ноги.

 banner4site

 

Кому необходимо Банкротство?

Банкротство необходимо для граждан, которые не в состоянии расплатиться по своим долгам.

С 1 октября 2015 года вступил в силу закон, согласно которому, физические лица, потерявшие по тем или иным причинам возможность расплачиваться с кредиторами и имеющие суммарную задолженность, превышающую 500 тыс. руб. перед банками, могут быть признаны банкротами. (Основание ФЗ от 29.06.2015-№154-ФЗ).

Что это означает на практике? Например, если человек набрал кредитов, выплачивал их какое-то время, но потом неожиданно потерял работу, его долг полностью или частично можно будет списать в судебном порядке.

 

Необходимые условия Банкротства для физических лиц

  • Сумма задолженности должна составлять более 500 000 рублей.
  • Срок неуплаты, хотя бы по одному обязательству, должен составлять не менее трех месяцев.
  • Физические лица, не являющиеся гражданами РФ, не могут быть объявлены банкротами.
  • В течение последних 5-ти лет физическое лицо не признавалось банкротом.

К вопросу долгов нужно подходить разумно и серьёзно. Невозможно набрать кредитов и объявить себя банкротом, умышленно не уплачивая долги, но получать при этом стабильную зарплату и иметь достаточный доход для погашения обязательств. В ходе судебного производства обязательно будут проверены источники дохода гражданина, а также проанализированы его сделки с имуществом и передачей крупных сумм денег. Если судья или арбитражный управляющий выявят злостное уклонение от уплаты задолженности, то это не сулит гражданину ничего хорошего. Данное обстоятельство будет одним из оснований отказа в списании долгов.

Не все категории граждан могут объявить себя Банкротом, поэтому, прежде чем начать процедуру Вам необходимо заранее проконсультироваться с нашим специалистом и определить, можете ли Вы быть признаны банкротом и получить полное списание Ваших долговых обязательств.

 

В чем суть банкротства физических лиц?

Банкротство физических лиц – процедура непростая. Она включает в себя несколько этапов и подразумевает три варианта развития событий.

Подавая заявление на признание гражданина банкротом, в зависимости от вашего желания и обстоятельств возможны следующие варианты:

Полное списание долга - Происходит, если вы не в состоянии больше оплачивать долг, поскольку ваши доходы равны или меньше прожиточного минимума.

Реструктуризация долга - Этот вариант подходит тем, кто в состоянии погасить свои долги, но нуждается в том, чтобы уменьшить минимальный платеж и процентную ставку по кредиту до 8-9%.

Мировое соглашение - Заключается в случае достижения договоренности между заемщиком и кредиторами.

В любом случае после прохождения процедуры банкротства:

  • Прекращаются звонки от коллекторов
  • Прекращается начисление штрафов и пеней
  • Закрываются исполнительные производства, предпринятые против вас.
  • Происходит списание всех долгов или уменьшение ежемесячных взносов и процентной ставки по кредитам.

 

Как подать на банкротство физическому лицу?

Для признания себя Банкротом необходимо подать заявление.

Заявление можно подать, как самостоятельно, так и с помощью юристов нашего Центра.

В заявлении необходимо указать причину, по которой вы считаете необходимым признать вас банкротом. То есть то, почему вы не в состоянии платить кредиторам. Также указывается сумма общей задолженности и номера договоров, которые были подписаны вами при оформлении займов. К заявлению следует приложить документы, подтверждающие сказанное в нем. Это могут быть саами договоры и справка с места работы по форме 2НДФЛ.

Далее необходимо пройти всю процедуру банкротства, вплоть до вынесения решения суда.

 

Перечень документов

Если вы приняли решение обратиться с заявлением на банкротство, Вам необходимо собрать документы, которые следует приложить к заявлению. Так же необходимо собрать доказательства того, что вы неплатежеспособны, то есть, документы, которые относятся к вашему делу. При необходимости, мы можем оказать помощь в сборе документов.

К заявлению необходимо приложить следующий пакет документов:

  • Копия паспорта (всех страниц)
  • Документы, подтверждающие наличие задолженности, основание ее возникновения:
  • кредитные договоры и графики платежей;
  • договоры займа;
  • закладные;
  • расписки в получении средств от физических лиц;
  • исковые требования кредиторов;
  • письменные претензии о взыскании средств и т.д.

Документы, подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина статуса индивидуального предпринимателя на основании выписки из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей либо иного подтверждающего указанные сведения документа. Такие документы должны быть получены не ранее чем за пять рабочих дней до даты подачи в арбитражный суд гражданином заявления о признании его банкротом:

  • в случае, если у гражданина отсутствует статус Индивидуального предпринимателя, то тогда гражданину необходимо обратиться в территориальный орган ИФНС за получением справки об отсутствии статуса ИП
  • если у гражданина есть статус Индивидуального предпринимателя, то необходимо взять в территориальном органе ИФНС выписку из ЕГРП

Списки кредиторов и должников гражданина по утвержденной форме, составляется в электронном виде. Она составляется по утвержденной форме (см. приложение к приказу Минэкономразвития России от 5 августа 2015года № 530)

В списке указывается:

  • наименование кредитора и должника, его данные, в том числе адрес;
  • сумма задолженности;
  • сумма штрафов и пени;
  • срок исполнения обязательств

Отдельно указываются задолженности, которые возникли у заявителя как у индивидуального предпринимателя.

Опись имущества гражданина по утвержденной форме, составляется в электронном виде. Она составляется по утвержденной форме (см. приложение к приказу Минэкономразвития России от 5 августа 2015года № 530).

В ней должны быть сведения:

  • о движимом и недвижимом имуществе стоимостью выше 30 тысяч рублей, в том числе о ценных бумагах, драгоценностях, предметах искусства, транспортных средствах, инструментах для заработка и т.д.;
  • о виде собственности (личная, долевая и т.д.);
  • о местонахождении имущества;
  • о стоимости;
  • о залогодержателе (его наименование и адрес).

Копии документов, подтверждающих право собственности гражданина на имущество, и документов, удостоверяющих исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности гражданина.

  • свидетельства о праве на квартиру, дом, земельный участок, гараж, коммерческую и иную недвижимость;
  • свидетельство о регистрации автомобиля, мотоцикла и другого движимого имущества. Данную справку необходимо заказывать в ГИБДД МРЭО
  • паспорт технического средства;
  • права на результаты интеллектуальной деятельности;
  • свидетельство или поручительство о выкупе пая и любой другой ценной бумаги и т.д.

Копии документов о совершавшихся гражданином в течение трех лет до даты подачи заявления сделках с недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и сделках на сумму свыше трехсот тысяч рублей.

Это могут быть:

  • договоры купли-продажи, мены или дарения;
  • передаточные акты;
  • расписки и платежные поручения и т.д.

Необходимо найти все документы о сделках с движимым и недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, передаче средств суммой выше 300 тысяч рублей за три последних года. Это нужно, главным образом, для проверки, не допустил ли заявитель умышленного банкротства и не переписал ли он свое имущество на близких родственников, готовясь к разорению и желая сберечь материальные ценности.

  • Справка о наличии (отсутствии) недвижимого имущества. Ее можно заказать в МФЦ.
  • Выписка из реестра акционеров (участников) юридического лица, акционером (участником) которого является гражданин.
  • Сведения о полученных физическим лицом доходах и об удержанных суммах налога за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом.
  • справки со всех мест работы по форме 2-НДФЛ; Если оформлен как ИП, то декларации о доходах за трехлетний период.
  • если место работы уже не существует – то справку можно запросить в архиве муниципалитета, в крайнем случае – в налоговой службе;
  • копии деклараций по форме 3-НДФЛ;
  • копии расписок о получении средств по гражданским договорам оказания услуг либо копии этих договоров (это особенно актуально для частнопрактикующих специалистов).
  • Выданная банком справка о наличии счетов, вкладов (депозитов) в банке и (или) об остатках денежных средств на счетах, во вкладах (депозитах), выписки по операциям на счетах, по вкладам (депозитам) граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, в банке за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом, справки об остатках электронных денежных средств и о переводах электронных денежных средств за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом.
  • банковские справки о наличии счета или депозита и остатка средств по нему, с расшифровкой задолженностей (основной долг, штрафы, пени, проценты)
  • выписки об операциях по счету за предшествующие три года (данную справку необходимо взять как по кредитным счетам, так и по дебетовым счетам)
  • Копия страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования.
  • Сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица.

Ее можно получить четырьмя способами:

  • через орган Пенсионного фонда лично. Каждый россиян может запросить такие сведения раз в год. Если в течение года выписка не заказана, она обычно приходит по почте.
  • через работодателя. Он должен передать работнику копию всех сведений, которые направлял в Пенсионный фонд, а именно – о количестве сделанных отчислений.
  • через почту. Для этого надо направить в ПФР заявление с заверенными нотариусом копиями паспорта и СНИЛСа заказным письмом и дождаться ответа.
  • через Единый портал предоставления государственных услуг. Для этого надо иметь на официальном сайте gosuslugi.ru активизированную учетную запись и (желательно) электронную подпись.

Справка об отсутствии судимости. Срок изготовления 30 дней.

  • Выписка из домовой книги или из поквартирной карточки. Ее можно заказать в МФЦ.
  • Копия решения о признании гражданина безработным, выданная государственной службой занятости населения.
  • Копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе.

Документы о брачном положении:

  • если заявитель в браке на момент банкротства – то свидетельство о заключении брака;
  • если заявитель развелся меньше чем за три года до банкротства – то свидетельство о расторжении брака;
  • Копия брачного договора (при наличии).
  • Копия свидетельств о рождении детей (либо документ об усыновлении или удочерении).
  • Копия соглашения или судебного акта о разделе общего имущества супругов, соответственно заключенного и принятого в течение трех лет до даты подачи заявления.
  • Нотариальная доверенность, для представления интересов гражданина в суде.

 

Все эти документы нужны для двух целей:

  • для проверки финансового состояния заявителя
  • для убеждения суда, что должник не допустил фиктивного банкротства.

 

banner2site

 

Заключение договора

После того, как Вы определились с процедурой, проконсультировались с юристом, который будет вести Ваше дело, собрали все необходимые документы, приезжаете к нам в офис для заключения договора и передачи документов. Стоимость работ по списанию долгов через процедуру банкротства у нас включает все расходы. Средняя стоимость услуги банкротства составляет от 100 000 рублей.

Услуги финансового управляющего так же включены в эту стоимость.

 

Банкротство

Заявление о признании должника банкротом арбитражный суд рассматривают не ранее 15 и не позднее 90 дней со времени подачи. В случае, если заявление гражданина о признании его банкротом признано обоснованным, арбитражный суд вводит одну из двух процедур банкротства.

 

Реструктуризация долга

Реструктуризация долга - это пересмотр графика платежей и суммы платежа с составлением специального плана по пропорциональному погашению общей суммы долга, а также процентов по ней.

Во внимание принимаются требования к физическому лицу от всех кредиторов, и погашение должно быть осуществлено в денежной форме. Причем, срок составленного плана не может быть больше 3-х лет. Важным условием возможности применения реструктуризации является наличие у заемщика источника постоянного дохода. Кроме того, гражданин, в отношении которого применяется реструктуризация, не должен иметь непогашенной судимости по экономическим преступлениям, а также в течение предшествующих пяти лет не признаваться банкротом.

Если гражданин не удовлетворяет требованиям, необходимым для реструктуризации долга, стадию реструктуризации можно миновать, чтобы перейти непосредственно к реализации имущества.

Если график реструктуризации долга:

  • не был предоставлен в суд;
  • был отклонен по причине неисполнимости;
  • не был согласован сторонами;

Суд принимает решение о переходе к следующей процедуре банкротства – реализации имущества.

 

Реализация имущества

Реализация имущества — применяется после признания должника банкротом и состоит в поиске имущества, оспаривании сделок должника и продаже имущества с торгов, за исключением имущества не подлежащего реализации

Реализация имущества состоит из нескольких этапов:

Арбитражным судом выносится определение о завершении процедуры реализации имущества, гражданин освобождается от своих обязательств перед кредиторами на основании п. 3 ст. 213.28 Закона о банкротстве

Финансовый управляющий проводит опись и оценку имущества должника

На этом этапе принадлежащее должнику имущество, устанавливается имущество, которое можно реализовать, а также имущество, не подлежащее реализации.

Перечень предметов, не подлежащих отчуждению, изложен в п. 3 ст. 213.25 закона о банкротстве и в статье 446 ГПК РФ. В частности, в список входят единственное жилье и земельный участок, на котором оно расположено, инструменты и оборудование для профессиональной деятельности, личные вещи. Запрет к обращению взыскания на единственное жилье не действует, если квартира была куплена в ипотеку.

ВТОРОЙ ЭТАП

Финансовый управляющий представляет в суд положение о порядке, условиях и сроках реализации имущества

Не беспокойтесь, если вам не ясно, как проходит этот этап процедуры банкротства физического лица, с чего начинать продажу имущества, и что продавать — все эти задачи входят в зону компетентности финансового управляющего. Именно он проводит опись, оценку и реализацию собственности. Предложенная им схема продажи, включая порядок, сроки и стартовую цену, согласуется судом — в результате выносится соответствующее определение

ТРЕТИЙ ЭТАП

Проходит непосредственно сам процесс продажи имущества

Реализация имущества вводится на срок не более чем шесть месяцев. При этом срок реализации может продлеваться арбитражным судом по ходатайству лиц, участвующих в деле о банкротстве

ЧЕТВЕРТЫЙ ЭТАП

Арбитражным судом выносится определение о завершении процедуры реализации имущества, гражданин освобождается от своих обязательств перед кредиторами на основании п. 3 ст. 213.28 Закона о банкротстве

Финансовый управляющий проводит опись и оценку имущества должника

На этом этапе принадлежащее должнику имущество, устанавливается имущество, которое можно реализовать, а также имущество, не подлежащее реализации.

Перечень предметов, не подлежащих отчуждению, изложен в п. 3 ст. 213.25 закона о банкротстве и в статье 446 ГПК РФ. В частности, в список входят единственное жилье и земельный участок, на котором оно расположено, инструменты и оборудование для профессиональной деятельности, личные вещи. Запрет к обращению взыскания на единственное жилье не действует, если квартира была куплена в ипотеку.

ПЯТЫЙ ЭТАП

Списание долгов

После вынесения арбитражным судом определения о завершении процедуры банкротства, гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных в процедурах банкротства, т.е. гражданин, признанный банкротом, ничего не должен своим кредиторам.

НУЖНО ЗНАТЬ

Долги, которые не списываются с гражданина:

  • требования, неразрывно связанные с личностью кредитора, такие как требования кредиторов по текущим платежам, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов;
  • требования о возмещении гражданином убытков, которые причинены умышленно или по грубой неосторожности в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения им как арбитражным управляющим возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве;
  • требования о возмещении гражданином убытков, причиненных им юридическому лицу, участником которого был, умышленно или по грубой неосторожности;
  • требования о привлечении гражданина к субсидиарной ответственности;

Также долги не списываются если:

  • гражданин не предоставил финансовому управляющему или суду необходимую информацию, либо предоставил недостоверную;
  • требование кредитора возникло на основании противозаконных действий гражданина и это подтверждено судебным актом;
  • гражданин злостно уклонился от уплаты кредиторской задолженности;
  • гражданин уклонился от уплаты налогов (долги по налогам);
  • при получении кредита гражданин сообщил банку заведомо ложные сведения;
  • гражданин скрыл или уничтожил свое имущество.

banner1site

Банкротство физлиц в г. Тольятти, г. Самара вместе «Юридическим Центром»

Грамотно проведенная процедура банкротства физического лица в г. Тольятти, г. Самара, поможет Вам избавится от долговых обязательств и начать жизнь с чистого листа.

Однако, очень важно, правильно оформить все документы, и защитить свое имущество. Именно поэтому лучше доверить процедуру банкротства профессионалам, которые вот уже более 15 лет успешно работают в своей области.

Для того, чтобы узнать стоимость и сроки банкротства в Вашем случае, получить консультацию, Вы можете обратиться к нам в Центр, предварительно позвонив по телефону для записи на прием т. 8 (8482) 52-98-12, 8 927-782-98-12

Наши контакты

Россия, Самарская обл., г. Тольятти, ул. Карбышева, д. 12, офис 7
Россия, Самарская обл., г. Тольятти, ул. Дзержинского, д. 38
Россия, Самарская обл., г. Самара, Московское шоссе, д. 55 (БЦ «МОСКВА») офис 307
тел. +7 (8482) 52-98-12, +7 (8482) 61-08-81
email icon lawyer.tlt.ltd@gmail.com